В связи с тем, что последнее время наблюдаются большие проблемы с покупкой страховых полисов обязательного страхования, вы можете купить ОСАГО онлайн .

Перед покупкой рекомендуем сделать расчет стоимости полиса ОСАГО на калькуляторе 2020 года, наш калькулятор не только расчитает для вас цену полиса но и покажет наиболее выгодные предложения в различных страховых компаниях.

Пример расчета КБМ при безаварийной езде

При безаварийной езде и отсутствии страховых выплат класс водителя каждый год увеличивается на один пункт. При этом КБМ уменьшается согласно таблице.

Например, страхователь класса «6» имеет коэффициент 0,85. Через год безаварийного вождения (учитываются только ДТП, произошедшие по его вине) он получит категорию «7» с множителем 0,80.

Пример расчета КБМ при авариях

Расчет КБМ при наличии аварий производится так же легко. Если за год автомобилист совершил четыре или более дорожно-транспортных происшествий, то класс опускается до самого низкого пункта «М». Если инициировано от одного до трех ДТП, то для расчета категории, применяется таблица КБМ.

Например, страхователь класса «10» с множителем 0,65 стал инициатором двух аварий за один год. В итоге его категория опустилась на 7 пунктов до «3» с коэффициентом 1.

Класс понижается только в тех случаях, когда водитель виновен в ДТП.

Как КБМ влияет на размер взносов

Коэффициент «Бонус-Малус» может и уменьшать, и увеличивать стоимость ОСАГО.

Происходит это следующим образом. Базовая стоимость взноса умножается на значение КБМ. Когда коэффициент больше нуля (категории «М» и 0-2), цена увеличивается. Когда он меньше нуля (категории 4-13), водителю предоставляется скидка. При третьем классе базовый тариф не изменяется.

Как рассчитать КБМ при неограниченной страховке

«Бонус-Малус» при открытом страховании, то есть без ограничений по количеству водителей, равен значению КБМ собственника автомобиля. Изменяется он по тем же правилам, что и для обычного полиса, но скидка распространяется только на конкретную машину.

Допустим, вы владелец автомобиля Nissan и оформили на него открытое ОСАГО. Через несколько лет вы получили категорию 10 и скидку 35%. Несмотря на то, что транспортом могут управлять и лица с другими классами – меньшими или большими – для расчета стоимости взносов используется ваш показатель. Но при покупке второй машины, например, Renault зарабатывать скидку придется «с нуля», с третьего класса, независимо от того, какая категория была на Nissan.

При этом для открытого ОСАГО применяется и другой специальный множитель. В 2019 году он равен 1,87. Это значит, что неограниченная страховка будет на 80% дороже обычной (без учета других коэффициентов).

Ваш стаж (полных лет)

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

В рамках закона цена по ОСАГО определяется по тарифам, которые утверждены на законодательном уровне. При этом важно учитывать, что они одинаковы для всех страховщиков, которые продают защиту лично или онлайн.

Делая расчет, учитывается такой показать, как коэффициент бонус-малус (КБМ). Данный показатель определяется по специальной таблице КБМ 2020, которая с 2002 года остается неизменной.

Таблица КБМ состоит из нескольких основных разделов:

• класс на начало срока страхования по полису;
• коэффициент, который учитывается в формуле при расчете;
• класс, который учитывается при заключении нового полиса, в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев.

Обратите внимание! Стоит принимать к сведению, что аварийный КБМ на новый срок применяется только в том случае, если застрахованный водитель был виновником ДТП.

Когда собственник машины или участник движения впервые посещает офис страховой, с целью покупки защиты, ему присваивается начальный - 3 класс. Именно от него будет происходить расчет вверх и вниз по таблице.

Пример № 1

После первого года действия ОСАГО у застрахованного водителя не было аварий. При расчете нового договора страховщик использует 4 класс, которому соответствует скидка 5%.

Для определения выполняется несколько простых шагов:

1. Смотрится по таблице класс по полису ОСАГО, у которого заканчивается срок действия и необходимо продлить. В данном случае он равен 3 классу.
2. После в верхнем разделе таблице определяется количество ДТП по вине застрахованного. Согласно приведенному примеру клиент управлял машиной без аварий.
3. По столбику вниз следует опуститься до класса, который действовал на момент страхования и посмотреть новый. В нашем случае – это 4 класс.
4. Посмотреть первый столбец таблице, где видно, что 4 классу соответствует коэффициент 0,95. Простыми словами, за год без аварий клиент получил бонус в размере 5%.

Пример № 2

Клиент проездил год и по ранее оформленному бланку у него был 11 класс. За весь срок действия страховки водитель стал виновником аварии три раза. При оформлении автогражданки на новый срок страховщик использует КБМ равный 1,55. Получается, ни о каком бонусе не может быть и речи. Наоборот, предусмотрен повышающий.

Для расчета выполняется несколько простых шагов:

1. Смотрится по таблице класс, который был у водителя на момент ранее купленного договора. В нашем случае это 11 класс.
2. После по верхней таблице определяется количество случаев. Данный водитель 3 раза был виновником аварии.
3. Находясь на столбце с количеством аварий спуститься вниз до строчки с действующим классом и смотрится новый. В нашем примере это 1 класс аварийности.
4. В первом столбце таблицы определяется новый показатель, который равен 1 КБМ. Клиент получает повышающий в размере 1,55. Получается, застрахованный участник движения на 55% переплатит от базовой стоимости договора за свою аварийность.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Ваш стаж (полных лет)

Для того чтобы определить стоимость полиса ОСАГО, в расчет берутся различные параметры таблицы данных КБМ. Некоторые показатели являются постоянными и неизменными, другие же могут несколько изменять свою величину, отчего и будет зависеть итоговая стоимость страховки.

Одним из таких показателей является КБМ (коэффициент бонус-малуса). И чтобы его рассчитать, можно использовать специальный калькулятор на сайте.

Для чего нужен КБМ?

Для каждого автомобиля, и для каждого конкретного автомобилиста итоговая стоимость ОСАГО будет отличной. А все потому, что в расчет берутся как мощность транспортного средства, так и навыки вождения конкретного автомобилиста. И чем водитель моложе и у него меньше опыта вождения, тем дороже выйдет страховка.

Каждая страховая компания заинтересована в первую очередь в том, чтобы привлечь к себе клиентов, имеющих безаварийный опыт вождения, то есть отсутствие ДТП, хотя бы по вине их клиента. Такие автомобилисты приносят наибольшие прибыли компании.

Если говорить простыми словами, то коэффициент бонус малуса представляет собой своего рода скидку для автомобилистов за то, что они аккуратно ездят и не попадают по своей вине в аварии.

И за каждый такой год безаварийной езды автомобилист моет рассчитывать на получение большего процента скидки. Существует специальная КБМ таблица, в которой представлены сведения относительно скидок по страховке.

Расчет коэффициента

Каждый год имеют место появления некоторых обновлений в данных, поэтому таблица КБМ ОСАГО 2018 года выглядит следующим образом.

КБМ ОСАГО таблица

1. Первый столбец расшифровывается как класс водителя в ОСАГО на момент страхования. Автомобилист новичок, обратившийся в компанию первый раз, получает третий класс. И именно от него будет происходить расчет в дальнейшем, в сторону понижения или увеличения.
2. Второй же столбик содержит информацию о КБМ по ОСАГО, который соответствует данному классу.
3. Остальную часть таблицы расшифровать довольно просто, в ней содержатся сведения о классах, которые могут присваиваться в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев за этот конкретный период автострахования. То есть, столбик содержит информацию о количестве обращений автомобилиста в компанию в течение страхового периода.

Правила пользования таблицей

Расчет КБМ по таблице имеет довольно простые правила исчисления. И чтобы коэффициент КБМ узнать, потребуется обладать сведениями об исходном значении присвоенного класса, а также о количестве страховых случаев у водителя по предыдущему договору, если такие, имели место быть.

Цена на страховой договор будет зависеть от того, какой класс КБМ будет применен. Использовать данные из таблицы довольно просто. Чтобы определить коэффициент необходимо обладать информацией о том, какой класс на момент страхования и наличие страховых случаев за весь период. Когда у водителя будет перерыв в вождении, то при оформлении следующего полиса, снова будет присвоен ему первоначальный класс.

При первоначальном обращении расчет ОСАГО будет происходить из максимальных значений показателей. То есть, используя калькулятор, сумма получится внушительной. Итак, автомобилисту присваивается третий класс, КБМ при этом, будет равен 1. Когда первый год пользования страховкой не показал ни одного страхового случая, то далее последует присвоение четвертого класса. И показатель коэффициента понизится до 0,95. Если же авария имела место быть, то будет присвоен первый класс, и показатель возрастет до 1,55.

Это значит, что за один год безаварийной езды, как и за каждый последующий, у автомобилиста будет увеличиваться скидка на 5%. Но при наличии аварий, цена на полис возрастет на 55%.

В результате расчета КБМ, необходимо знать свой класс. Для этого можно обратиться в агентство, с которым заключен страховой договор, и там сотрудник уже предоставит требуемую информацию. А можно воспользоваться и другими способами. После получения всех сведений, можно использовать калькулятор для последующего расчета.

Какие скидки можно получить в зависимости от класса?

Итак, как уже стало ясно, каждому классу соответствует своя скидка — это наглядно видно по таблице.

Значения будут следующими:

• Класс М — скидка + 145%;
• Класс 0 — скидка + 130%;
• Класс 1 — скидка + 55%;
• Класс 2 — скидка +40;
• Класс 3 — нету скидки;
• Класс 4 — скидка 5%
• Класс 5 — скидка 10%;
• Класс 6 — скидка 15%;
• Класс 7 — скидка 20%;
• Класс 8 — скидка 25%;
• Класс 9 — скидка 30%;
• Класс 10 — скидка 35%;
• Класс 11 — скидка 40%;
• Класс 12 — скидка 45%;
• Класс 13 — скидка 50%.

Подведем итоги

Помимо же одного коэффициента, для расчета стоимости полиса, потребуются значения и других обязательных показателей, из которых будет складываться общая сумма страховки.

Одним из таких значений является КВС. И если, что такое КБМ понятно, то с данным значением могут возникнуть вопросы. Данный показатель возраста и стажа (КВС), будет зависеть непосредственно от самого водителя, и не имеет никакого отношения к конкретному автомобилю. Для новичков КВС будет максимальным, равно как и для молодых автолюбителей, которые не достигли возраста 22 лет.

В остальных же случаях, когда водитель имеет хороший опыт за рулем, КВС может также принести ему хорошую скидку. Используя онлайн калькулятор, для расчета на специальных ресурсах, можно узнать и , которое получится на будущий год при увеличении стажа вождения и отсутствие аварий за период по вине автомобилиста.

Видео инструкция

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Коэффициент бонус-малус используется в расчете стоимости полиса ОСАГО. Для водителей он представляет собой скидку за безаварийную езду или увеличением стоимости страховки в случае участия в ДТП.

КБМ или коэффициент бонус-малус по ОСАГО: что это такое?

С латинского языка «bonus malus» означает «хороший-плохой». Такая система коэффициентов используется в страховании, где от страховой истории владельца будет зависеть размер страхового платежа.

При определении КБМ учитываются следующие параметры:

• опыт вождения владельца транспортного средства;
• рейтинг водителя, основанный на его страховом опыте;
• система скидок при отсутствии аварийных ситуаций и обращений за выплатой страховых компенсаций.

При продлении полиса ОСАГО:

• если водитель стал участником ДТП, применяется «малус» — повышающий коэффициент;
• при безаварийном вождении, то «бонус» — понижающий коэффициент.

Такая система направлена на повышение заинтересованности владельцев автомобилей в аккуратном движении по дороге.

В 2019 году базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта установлены в указании Банка России от 04.12.2018 № 5000-У.

Размер КБМ практически не поменялся, но претерпели изменения правила его применения. Так, в 2019 году данные о безаварийном движении при расчете полиса ОСАГО будут браться только из автоматизированной системы АИС ОСАГО. При этом, если данные по водителю в ней отсутствуют, то страховщик примет коэффициент равный 1 .

Период определения КБМ для текущего года составляет предшествующий ему календарный год. Но начало периода принимается с 1 апреля, а конец – 31 марта. Таким образом, при оформлении полиса на 2019 год страховщик будет определять безаварийность водителя по состоянию с 1 апреля 2017 года по 31 марта 2018 года.

Коэффициент бонус-малус уменьшается, если в указанный период водитель не участвовал в ДТП по своей вине, и, напротив, увеличивается, если такие аварии случались.

Виды КБМ

Выделяют несколько видов коэффициента:

• Начальный . Определяется для собственника или водителя ТС страховщиками при заключении нового договора полиса ОСАГО по таблице КБМ.
• Водительский . Определяется для каждого водителя, которого собственник допускает к управлению автомобилем и желает вписать в полис. Используется при расчете стоимости полиса с ограниченным количеством допуска водителей.
• Собственника ТС . Применяется в случае, когда оформляется полис с неограниченными условиями по количеству допущенных к управлению.

Следует отметить, что КБМ водителя невозможно превратить в КБМ собственника, но допустимо обратное.

• Расчетный . Окончательный коэффициент для итогового расчета страховой премии.

Когда применяется?

КБМ применяется при заключении договора страхования ОСАГО на один календарный год или внесении в него изменений. При истечении действия предыдущего полиса и наличия безаварийной езды в течение всего периода, водитель и собственник автомобиля могут получить скидку до 50% на новый полис.

При попадании в аварию накопленные бонусы подлежат обнулению согласно таблице ниже.

Обнуляется ли КБМ, если не страховался один год?

Если в течение календарного года водитель в полисе ОСАГО не был вписан и не являлся владельцем авто, но управлял им с неограниченным полисом, то коэффициент принимается равным единице.

Когда КБМ принимается равным единице?

• при оформлении кратковременного полиса (до 20 дней) на случай транзитного перемещения ТС;
• при страховании автомобиля, имеющего регистрацию за пределами России;
• при заключении договора ОСАГО впервые.

Как проверить КБМ?

Проверить КБМ водителя или собственника автотранспортного средства онлайн можно на официальном ресурсе Российского союза автостраховщиков .

Поиск осуществляется при заполнении формы, где указываются персональные данные водителя:

• дата рождения;
• сведения о водительском удостоверении.

В результате на экране будет отражено реальное значение бонуса-малуса, которое содержится в базе РСА.

В случае, когда расчетный КБМ окажется отличным от данных сайта, потребуется обратиться в страховую компанию или РСА с заявлением об его восстановлении.

Законодательство не устанавливает требование указывать в полисе КБМ, но некоторые компании могут прописывать его в графе особых отметок. Это допустимо.

АИС РСА

Сведения о договорах ОСАГО, автотранспорте, их владельцах и страховых случаях аккумулируются в единой базе Российского союза автостраховщиков – АИС РСА. Она начала формироваться с 1 января 2013 года, но загрузка сведений о договорах производилась и за периоды 2011 и 2012 годов. Страховые компании, лицензии которых оказались отозванными и не передали данные, безаварийный стаж у таких страхователей окажется меньше.

Сегодня страховщики обязаны вносить в базу сведения при оформлении полиса ОСАГО, а также проверять значение бонуса-малуса и использовать его при расчете страхового взноса. Если информации о водителе или владельце ТС в АИС РСА не окажется, то коэффициент принимается начальным – равным единице.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?

Существует таблица коэффициентов, исходя из нее можно вычислить КБМ, который будет применен при расчете страхового полиса. Принцип определения следующий:

1. В крайнем левом столбце выберите ваш текущий КБМ:

• для начинающих водителей выбираем коэффициент — 1, для других свой;
• опускайтесь по таблице на строку ниже за каждый безаварийный год;
• если в календарном году происходили ДТП по вашей вине, то в строке выше коэффициент определяется в зависимости от количества обращений за страховым возмещением.

1. Результатом вычисления будет пересечение ячеек текущего КБМ и количества страховых случаев (ДТП).

Максимальный коэффициент (КБМ) равен 0,5. Он снижает стоимость полиса на 50% при 10-летнем безаварийном вождении.

Зачастую страховщики не вносят все данные в базу РСА с целью получения большей выгоды. Поэтому следует внимательно произвести расчеты самостоятельно.

КБМ водителя при ограниченной страховке

Расчет коэффициента полиса по договору ОСАГО с ограниченным количеством водителей, допущенных к управлению автомобилем, происходит по следующему принципу:

• КБМ присваивается человеку, а не транспортному средству, поэтому он сохраняется в базе АИС РСА даже при смене автомобиля;
• стоимость полиса рассчитывается исходя из КБМ всех водителей, которые в него вписаны. Но в конечном итоге учитывается тот коэффициент, который окажется самым худшим среди них;
• если водителей несколько, а ДТП произошло по вине одного из них, то обращение за выплатой понизит КБМ только этого водителя.

Обратите внимание:

• претендовать на скидку может только тот водитель, кто в течение всего года был вписан в договор ОСАГО. При добавлении в полис водителя в период его действия, КБМ не поменяется и при оформлении нового коэффициент останется прежним. Аналогично и с досрочным прекращением действия страхового договора;
• в случае, когда ранее договор ОСАГО заключался на неограниченное количество водителей, учитывается КБМ водителя-собственника и понижается, если автомобиль участвовал в ДТП по вине собственника;
• при отсутствии сведений о договорах ОСАГО, заключенных ранее в отношении водителя, в базе АИС РСА его коэффициент становится равным единице.

КБМ собственника при неограниченной страховке

Собственник транспортного средства вправе не ограничивать количество водителей, которым доверяет право управления. Тогда составляется договор ОСАГО и коэффициент бонус-малус будет рассчитывается, исходя из следующих принципов:

• КБМ присваивается только собственнику автомобиля;
• его значения соответствуют предыдущему договору при условии, что он также был без ограничений, собственник и ТС не менялось.

Для определения КБМ собственника используется следующая схема:

1. Если собственник и транспортное средство по прежнему договору и новому тот же, то КБМ берется по последнему из договоров ОСАГО;
2. При наличии выплат по страховке в течении прошедшего календарного года по вине водителей или собственника автомобиля, определяется их количество;
3. Новый коэффициент определяется по таблице.

Обратите внимание:

• КБМ принимается равным единице при заключении нового договора ОСАГО, где изменился собственник или транспортное средство, а также при смене полиса, имевшего ограничение, на неограниченный;
• при досрочном прекращении договора страхования и оформлении нового полиса КБМ присваивается по последнему заключенному договору при безаварийном вождении.

КБМ при досрочном расторжении договора , например при покупке нового автомобиля лишает повышения класса КБМ для получения более выгодной скидки.

Таблица КБМ ОСАГО 2019 года

Перерасчет КБМ

С 1 апреля 2020 года вводятся изменения : КБМ назначается один раз в год, только 1 апреля. Нельзя будет пересчитать в течении года коэффициент бонус-малус.

КБМ устанавливается единожды в момент расчета и приобретения нового полиса ОСАГО на год. Его изменение в период действия полиса возможен в следующих случаях:

• смены собственника автомобиля;
• внесении изменений в перечень лиц, которые вправе управлять ТС (добавление или исключение водителя);
• при наличии и устранении расхождений с примененным КБМ и данными, содержащимися в базе РСА;
• изменение полиса с неограниченного на ограниченный и обратно.

Расчеты при изменении КБМ в большую или меньшую стоимость производятся с конкретной даты и до конца действия договора страхования. При увеличении коэффициента водителю или владельцу автомобиля потребуется доплатить за полис и получить новый бланк.

Если КБМ неверный?

Выявить ошибку в КБМ можно в любой момент, но потребуется поднять все имеющиеся полисы и уточнить, в каком году он впервые применен ошибочно. В страховом документе, с начала 2018 года, имеется таблица коэффициентов.

При обнаружении расхождений необходимо обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку. На основании вашего заявления компания откорректирует сведения в базе РСА.

С 2019 года вступают поправки, дающие возможность вносить изменения в регистр РСА той страховой организации, с которой заключен договор в текущий момент. Ранее автовладельцу требовалось обращаться только в ту, которая допустила ошибку. А это вызывало определенные трудности.

Как сохранить КБМ, если вы не собираетесь пользоваться машиной?

Порядок использования таблицы коэффициентов КБМ:

1. Ищем в левом столбце таблицы КБМ класс водителя, действующий на начало страхового периода. Для примера определяем его как «3». Данный класс присваивают водителю при первичной страховке.
2. Затем указываем число страховых случаев, произошедших по вине водителя в продолжение действия договора. В нашем случае количество убытков нулевое, т.к. страховых ситуаций в указанный период не возникало.
3. Далее в колонке с суммой убытков ищем класс водителя в будущем году. У нас он равен «4».
4. Определяем по таблице показатель Кбм для данного класса – это 0,95.
5. Т.к. водитель оформлял страховку впервые, он имел Кбм, равный 1, а класс – 3.
6. Стаж управления автомобилем составил 1 год без ДТП, случившихся по вине водителя.
7. В следующем году его повысится до 4, а в таблице показатель Кбм будет равным 0,95.
8. Целый год безаварийного вождения снижает Кбм на 0,05 (т.е. скидка 5%).

Изменение в таблице КБМ

Ниже изображена таблица изменения КБМ. Хотите изменить КБМ для ОСАГО в базе РСА? Порядок действий, как